# 交通事故保險(xiǎn)賠償全解讀

## 一、兩種保險(xiǎn)的賠償規(guī)則完全不同

交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的賠付方式有根本區(qū)別。交強(qiáng)險(xiǎn)不需要劃分責(zé)任比例，只要符合賠償條件就必須全額賠付。商業(yè)險(xiǎn)則需要根據(jù)事故責(zé)任比例來計(jì)算賠償金額。這種區(qū)別直接影響傷者能獲得多少賠償。

發(fā)生事故后，交強(qiáng)險(xiǎn)會在規(guī)定項(xiàng)目和保額內(nèi)先進(jìn)行賠償。剩下的部分才需要事故雙方按責(zé)任比例分擔(dān)。這里要注意，有些賠償項(xiàng)目是法律強(qiáng)制規(guī)定的，有些需要雙方協(xié)商解決。比如醫(yī)療費(fèi)的計(jì)算，必須根據(jù)醫(yī)院開具的收費(fèi)單據(jù)，結(jié)合病歷記錄和診斷證明來確定。

## 二、15項(xiàng)法定賠償必須知道

法律明確規(guī)定的賠償項(xiàng)目共有15項(xiàng)。這些包括醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、護(hù)理費(fèi)、住院伙食補(bǔ)助、康復(fù)費(fèi)用、整容費(fèi)、后續(xù)治療費(fèi)、殘疾賠償金、輔助器具費(fèi)、住宿費(fèi)、交通費(fèi)、被撫養(yǎng)人生活費(fèi)、精神損失費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)和其他財(cái)產(chǎn)損失。每個項(xiàng)目都有具體計(jì)算方法。

醫(yī)療費(fèi)的計(jì)算最簡單直接。把診療費(fèi)、藥費(fèi)、住院費(fèi)和其他相關(guān)費(fèi)用加起來就是總金額。交強(qiáng)險(xiǎn)的最高賠償額度是12.2萬元，但具體能賠多少要看傷殘程度。保險(xiǎn)公司必須先在責(zé)任限額內(nèi)賠付，超出部分才由事故責(zé)任人按比例承擔(dān)。

## 三、保險(xiǎn)理賠五步流程

保險(xiǎn)理賠要按步驟辦理。第一步要在事故后4小時內(nèi)通知保險(xiǎn)公司。第二步要配合保險(xiǎn)公司檢查車輛損失。第三步要準(zhǔn)備全套索賠材料，包括事故通知書、保單復(fù)印件、駕駛證、事故認(rèn)定書等文件。如果涉及第三方索賠，還要提供法院受理證明。

第四步是等待保險(xiǎn)公司審核。這個過程決定能不能賠和賠多少。最后一步是領(lǐng)取賠款。法律規(guī)定保險(xiǎn)公司必須在達(dá)成協(xié)議后10天內(nèi)支付賠償金。整個過程要注意保存好所有票據(jù)和證明文件。

## 四、醫(yī)療費(fèi)處理兩大途徑

交通事故醫(yī)療費(fèi)有兩種處理方式?？梢灾苯悠鹪V司機(jī)和保險(xiǎn)公司要求全額賠償。也可以先用醫(yī)保報(bào)銷，但只能報(bào)銷醫(yī)保目錄內(nèi)的藥品。不過要注意，保險(xiǎn)公司的賠償有限額規(guī)定。

建議先找保險(xiǎn)公司核算賠償金額。交強(qiáng)險(xiǎn)的醫(yī)療賠償限額分兩種情況：司機(jī)有責(zé)任時最高賠8000元，無責(zé)任時最高1600元。這個限額包含所有醫(yī)療相關(guān)費(fèi)用，比如藥費(fèi)、檢查費(fèi)、住院伙食費(fèi)等。超出部分要看商業(yè)險(xiǎn)的保額。

## 五、賠償限額要特別注意

交強(qiáng)險(xiǎn)的賠償限額分成三部分。醫(yī)療費(fèi)限額最高1萬元，死亡傷殘11萬元，財(cái)產(chǎn)損失2000元。如果車輛買了商業(yè)第三者險(xiǎn)，超出交強(qiáng)險(xiǎn)的部分由商業(yè)險(xiǎn)按責(zé)任比例賠付。最后剩下的部分才由司機(jī)個人承擔(dān)。

這里有個重要細(xì)節(jié)：醫(yī)療費(fèi)賠償限額是指單次事故所有傷者的總限額，不是每人單獨(dú)計(jì)算。比如多人受傷時，所有傷者的醫(yī)療費(fèi)加起來不能超過8000元。所以在多人受傷的情況下，賠償分配需要特別注意。

了解這些規(guī)定能更好維護(hù)自身權(quán)益。遇到具體問題建議咨詢專業(yè)律師，他們能根據(jù)事故認(rèn)定書和傷情給出針對性建議。保存好所有醫(yī)療票據(jù)和證明文件是關(guān)鍵，這些是獲得賠償?shù)闹匾罁?jù)。