# 關于車輛盜搶險你需要知道的五個重點

## 一、什么是車輛盜搶險

盜搶險的全稱是機動車輛全車盜搶險。它的主要作用是賠償車輛被偷、被搶或被奪走造成的損失。如果車輛在被盜期間零件損壞或丟失，保險公司也會支付修理費用。

保險金額需要車主和保險公司共同商定。這個金額不能超過車輛的實際價值。實際價值等于新車價格減去車輛折舊后的金額。比如一輛原價15萬的車開了三年，折舊后可能只值10萬。

這個保險包含兩部分的賠償內容。第一部分是整車被盜或被搶的直接損失。第二部分是車輛被盜搶期間產生的必要修理費用。比如小偷撬壞車門、弄丟車鑰匙產生的維修費都可以申請理賠。

## 二、保險金額怎么算

計算保險金額時主要看兩個因素。第一個是車輛當前的市場價，第二個是車主與保險公司協商的結果。保險公司會用新車價格減去每年的折舊費來計算實際價值。

具體保費計算公式是：總保費 = 基礎保費 + 保險金額 × 費率。基礎保費和費率要看車輛類型、使用性質、座位數等信息。比如家用轎車和貨車的收費標準就不同。

部分特殊車型會影響保費。有些地區把帕薩特定為高風險車型，有些地區認為捷達容易被盜。這些車型的保費可能比普通車高5%-10%。投保前最好咨詢當地保險公司。

## 三、車損險和盜搶險的區別

很多車主分不清這兩個保險的區別。車損險主要賠事故造成的車輛損傷，比如撞車、剮蹭。盜搶險專門賠整車被盜或被搶的情況。

車損險的賠償范圍包括自然災害和交通事故。比如臺風刮倒大樹砸壞車頂，或者倒車撞到電線桿，這些情況都屬于車損險的理賠范圍。但地震和海嘯通常不在賠償范圍內。

盜搶險只在特定情況下生效。必須滿足兩個條件：公安部門立案調查且三個月內沒找回車輛，或者車輛在被盜期間產生必要修理費用。如果只是車輪被偷而整車還在，這種情況盜搶險不賠償。

## 四、保費計算方法對比

車損險的保費有三種確定方式。第一種按新車價格計算，第二種按車輛當前價值計算，第三種由車主和保險公司協商決定。大部分車主會選擇第二種方式。

盜搶險的保費與車損險直接相關。它的計算方式是：（車損險基礎保費 + 保險金額 × 費率）× 20%-30%。如果車損險保額是10萬元，盜搶險保費可能在2000-3000元之間。

需要特別注意保險金額的關聯性。很多保險公司會用車損險的保額代替盜搶險保額。如果車損險保額設置過低，會影響盜搶險的理賠金額。

## 五、購買保險的注意事項

購買前要確認保險條款。不同公司的免責條款可能有差異。有些公司不賠車內物品損失，有些公司要求安裝GPS定位裝置才承保。

關注車輛停放環境。如果經常停在無人看管的路邊，建議購買盜搶險。如果車輛裝有方向盤鎖、GPS追蹤等防盜設備，可以申請保費折扣。

定期核對車輛實際價值。每年辦理續保時，要重新計算車輛折舊后的價值。避免出現保額高于實際價值的情況，這樣既浪費錢又容易產生理賠糾紛。

保留好購車憑證和鑰匙。車輛被盜后需要提供購車發票、行駛證、備用鑰匙等資料。缺少關鍵材料可能導致理賠延誤。

及時辦理報案手續。發現車輛被盜后要在24小時內報警，并取得公安部門的立案證明。超過三個月未找回車輛才能申請全額賠付。

現在很多保險公司提供增值服務。比如車輛被盜后提供代步車補助，或者協助處理法律手續。投保時可以多比較幾家公司的服務內容。

通過以上說明可以看出，車損險和盜搶險是兩種完全不同的保險。車損險保事故損傷，盜搶險保整車被盜。車主需要根據實際情況選擇購買。了解清楚保險條款，才能讓愛車獲得全面保障。