酒駕事故后保險公司要賠錢嗎

一、法律條款中的空白地帶

交強險是國家強制要求的車輛保險。它的主要作用是保護交通事故中受傷的人，維護社會穩定。法律規定交強險只有一種情況不賠：受害人故意造成事故。這個規定里沒有提到司機酒駕的情況。

《交強險條例》第21條第二款明確寫明了這點。法律條文只排除了受害人故意的情況，沒有把醉酒駕駛列為免責事由。這說明法律本身并沒有直接說酒駕事故不用賠償。

二、墊付不等于賠償

遇到司機酒駕的情況，保險公司需要先墊付醫療費。但這里有個重要區別：墊付不是最終賠償。《交強險條例》第22條說得很清楚。司機如果沒駕照或者喝醉，保險公司要墊急救費用，之后可以找司機要回這筆錢。

法律明確說醉酒駕駛導致財產損失不賠。但涉及到人身傷亡時，規定完全不同。保險公司不能以司機醉酒為由拒絕賠償傷者，只能事后找司機追討墊付的錢。實際處理中，很多保險公司把墊付和賠償混為一談。

三、免責條款的限定范圍

《交強險條例》第9條和第10條進一步說明這個問題。第9條重復了墊付醫療費的要求，第10條列出四種可以免責的情況。醉酒駕駛不在這些免責情形中，這說明法律沒有給保險公司拒賠的權利。

國家法律比地方法規更有權威。《道路交通安全法》作為更高級別的法律，效力超過《交強險條例》。根據《立法法》規定，當不同法規沖突時，要優先執行更高級別的法律。這表示保險公司不能拿自己制定的條款來對抗法律規定。

四、司法解釋給出明確答案

2025年最高法的司法解釋解決了這個問題。文件明確指出：就算司機醉酒駕駛，保險公司也要先賠傷者。這個規定有三個重點：保護受害者、發揮保險作用、讓違法司機最終承擔責任。

該解釋第十八條列出三種必須賠償的情況：無證駕駛、吸毒或醉酒駕駛、故意制造事故。法院必須支持受害者獲得保險賠償。保險公司賠完后，可以向司機追討賠償款，但追討時效從實際賠付那天開始算。

五、保險公司的責任邊界

法律給保險公司設定了明確的責任范圍。對于人身傷害賠償，保險公司必須先行賠付。財產損失則不同，這種情況保險公司確實不用負責。這種區別處理既保護了人的生命權，也防止有人利用保險進行詐騙。

追償權的設定平衡了各方利益。受害者能及時得到救治，違法司機最終要承擔經濟責任，保險公司也不會長期背負不該承擔的費用。這種制度設計兼顧了效率與公平。

實際操作中需要注意三個要點：及時申請墊付費用、保存好醫療證明、注意追償時效。受害者家屬要在事故發生后立即聯系保險公司，要求墊付搶救費用。同時要收集醫院的所有收費單據，這些是獲得賠償的重要證據。

保險公司在支付賠償款后，必須在三年內提起訴訟要求追償。超過這個時間法院就不再受理。這個規定既保護了保險公司的權益，也防止賠償問題長期懸而不決。

法律咨詢的重要性不可忽視。遇到復雜情況時，建議盡早聯系專業律師。比如多人受傷的情況、涉及境外人員的事故、或者保險公司拒絕墊付的情形，都需要專業人士介入。律師可以幫助當事人準備材料，指導賠償流程，確保合法權益得到保護。

這個問題的核心在于區分不同損失類型。人身傷亡賠償具有優先性，財產損失則需要另案處理。司機不能因為自己的違法行為逃避民事賠償，保險公司也不能推卸法定責任。法律通過這種設計，既維護了社會公平，也保障了保險制度的正常運行。