五問交通事故保險理賠

一、出了傷亡事故保險公司管不管？

交通事故導致人員傷亡時，保險公司必須處理相關事宜。如果有人需要緊急搶救，保險公司要先墊付急救費。但墊付金額不能超過規定額度。根據我國交通強制保險條例，保險公司需要在責任范圍內承擔賠償。

法律規定兩種情況保險公司要負責：第一種是正常交通事故，第二種是特殊情形。特殊情形包括司機無證駕駛、酒駕、車輛被盜期間出事、車主故意制造事故。這三種情況下，保險公司可以先行墊付急救費，但事后有權向責任人追討。需要注意的是，這三種情況造成的財產損失，保險公司不負責賠償。

二、出事故后多久要報案？

發生交通事故后有兩個重要時間點。車主必須立即向交警部門報告，同時要在48小時內通知保險公司。這兩個步驟缺一不可，晚于48小時報案可能影響理賠。

報案時要說清具體情況，包括事故發生時間、地點、車輛信息、人員傷亡情況。最好保留現場照片、行車記錄儀視頻等證據。如果車輛受損嚴重無法移動，要在車后放置警示標志。

三、保險公司怎么查事故現場？

保險公司接到報案后，會立即派工作人員到現場。他們要做三件事：第一檢查事故車輛，第二記錄損傷情況，第三收集相關證據。工作人員會測量剎車痕跡、查看碰撞位置、詢問目擊者。

遇到復雜情況時，保險公司會請專業機構幫忙。比如車輛自燃事故需要消防鑒定，人員傷殘需要醫療機構評估。這些專業報告會成為理賠的重要依據。車主需要配合調查，隱瞞事實會導致理賠困難。

四、損失金額怎么確定？

保險公司會根據現場檢查結果估算賠償金額。這個過程要注意三點：第一，定損員會區分哪些是本次事故造成的新損傷，哪些是舊傷；第二，維修費用要按市場價計算；第三，人員醫療費需要正規醫院票據。

如果車主不認可保險公司的估價，可以自己找第三方評估。但需要提前和保險公司溝通，評估機構要有合法資質。雙方達成一致后，才能進入下一步。常見爭議集中在車輛維修方案選擇，比如是否使用原廠配件。

五、理賠材料要準備哪些？

準備好五種主要材料能加快理賠速度：首先是保險單原件，證明投保關系；其次是交警的事故認定書，明確責任劃分；第三是醫療費用清單，需要醫院蓋章；第四是維修發票，要寫明具體項目；第五是傷者收入證明，用于計算誤工費。

提交材料后，保險公司要在10個工作日內完成審核。賠償款會直接打到車主指定賬戶。如果超過30天沒收到賠款，可以撥打銀保監會投訴電話。需要提醒的是，精神損失費、律師費等間接費用，一般不在保險賠付范圍內。

特別注意事項：酒駕、毒駕、故意制造事故等情況，保險公司有權拒絕賠償。如果事故雙方私下和解，必須通知保險公司重新核定賠償金額。對于造成人員死亡的重大事故，建議直接聯系律師協助處理。