# 車險理賠常見問題解答

## 一、買全保險就能全部賠償嗎

撞死人后是否能全賠要看責(zé)任劃分。即使買了第三者責(zé)任險和不計免賠險，也不代表所有損失都由保險公司承擔(dān)。責(zé)任比例直接影響賠償金額。

不計免賠險屬于附加險種。它不能單獨(dú)購買，必須和主險一起投保。比如車損險或第三者責(zé)任險。這個保險的作用是覆蓋車主原本要自己承擔(dān)的部分費(fèi)用。

保險公司在特定情況下會負(fù)責(zé)賠償這部分錢。比如事故發(fā)生后，按主險條款計算出的免賠金額。但賠償不能超過合同規(guī)定的上限。

## 二、法律規(guī)定的賠償比例

根據(jù)《機(jī)動車保險條款》第十七條，賠償比例和事故責(zé)任直接相關(guān)。負(fù)全責(zé)時免賠20%，主要責(zé)任免賠15%，同等責(zé)任免賠10%，次要責(zé)任免賠5%。

舉例說明：如果事故損失100萬且車主全責(zé)，保險公司最多賠80萬。剩下的20萬需要車主自己承擔(dān)，除非購買了不計免賠險。

## 三、第三者險保什么

第三者責(zé)任險保障事故造成的第三方損失。包括人員傷亡和財產(chǎn)損失。但有兩個前提條件：事故車輛必須是投保人允許使用的，事故屬于意外事件。

保險公司按法律規(guī)定進(jìn)行賠償。如果產(chǎn)生法律糾紛需要打官司，經(jīng)保險公司同意后，訴訟費(fèi)用也能得到部分補(bǔ)償。但額外費(fèi)用最高不超過主險賠償額的30%。

## 四、保險政策變化

過去很多地方規(guī)定必須買第三者責(zé)任險。不買這個保險，車輛無法上牌，也不能通過年檢。2025年交強(qiáng)險實(shí)施后，第三者險變成自愿購買的商業(yè)保險。

現(xiàn)在車主可以自主選擇是否購買。但建議經(jīng)常上路行駛的車輛最好投保。交強(qiáng)險賠償額度有限，第三者險能提供更充分的保障。

## 五、購買保險注意事項

選擇保險時要看清免賠條款。不同公司的免賠率可能有差異。購買不計免賠險時，要確認(rèn)附加險對應(yīng)的主險類型。

出險后要及時報案并保留證據(jù)。包括事故現(xiàn)場照片、交警責(zé)任認(rèn)定書、醫(yī)療費(fèi)用單據(jù)等。與保險公司溝通時，要明確說明事故經(jīng)過和責(zé)任劃分。

賠償糾紛常出現(xiàn)在責(zé)任認(rèn)定環(huán)節(jié)。如果對認(rèn)定結(jié)果有異議，可以申請行政復(fù)議。涉及法律訴訟時，注意要在保險公司書面同意后再進(jìn)行。