交強險賠付的五個關鍵問題

一、酒駕和醉駕的賠付差異

酒精含量不同會帶來完全不同的賠付結果。血液中的酒精含量達到每100毫升20毫克但不到80毫克時屬于酒后駕駛。這種情況發生交通事故，交強險會正常進行賠付。但當酒精含量超過每100毫升80毫克就構成醉酒駕駛。這時如果出現交通事故，保險公司需要先向受害者支付賠償金，但事后有權向駕駛員追討這筆錢。

法律對交強險的賠償金額有具體規定。當機動車需要承擔責任時，死亡和傷殘的賠償上限是11萬元，醫療費用最多賠1萬元，財產損失最高賠2000元。這些限額是分開計算的，不能混用。但道路交通安全法第七十六條明確指出，只要發生交通事故造成損失，保險公司就要在責任限額內賠償。這個條款的理解差異導致了后續很多爭議。

二、分項賠付帶來的司法爭議

各地法院在審判實踐中出現不同做法。不少地方法院通過會議紀要等形式要求保險公司按總金額12.2萬元來賠償。這樣做的理由有三個：第一，交強險屬于強制保險，應該優先適用道路交通安全法；第二，法律沒有細分賠償項目；第三，現有的醫療費限額明顯過低，無法保障受害人權益。

這種做法直接增加了保險公司的賠付壓力。有些法院甚至打破有責和無責的區分標準。原本無責情況下最多賠1.21萬元，現在都按有責的12.2萬元標準來執行。這種改變對保險行業產生重大影響，也引發了很多法律爭論。

三、法律條款的不同理解

關于醉酒駕駛的賠付問題存在兩種觀點。道路交通安全法第七十六條要求必須賠償，而交強險條例第二十二條又規定特殊情況下只墊付醫療費。法院在處理這類案件時出現分歧。有的法院認為法律只規定不賠財產損失，人身傷害仍需賠償。另一些法院認為醉酒駕駛屬于嚴重違法，保險公司可以完全拒賠。

具體法律條款的解讀直接影響判決結果。交強險條例第二十二條明確列出四種特殊情形：無證駕駛、醉酒駕駛、車輛被盜搶、被保險人故意肇事。在這四種情況下，保險公司只需墊付搶救費用，且有權追償。但法律沒有明確說明是否包含人身傷害賠償，這就給司法實踐留下解釋空間。

四、各地法院的判決差異

不同地區的判決存在明顯不同。江蘇省部分法院在2025年處理的三起醉駕案件中，有兩起判決保險公司全額賠償，另一起則駁回受害人請求。這種差異主要源于法官對法律條款的不同理解。支持賠償的法官認為，交強險設立目的就是保護受害人，應該從寬解釋。反對的法官則認為不能縱容違法行為。

典型案例顯示司法標準不統一。2019年北京某案件中，醉酒司機造成行人重傷，法院判決保險公司在12.2萬元總額內賠償全部醫療費。但同年廣州類似案件，法院只支持1萬元醫療費限額。這種差異給當事人帶來很大困擾，也影響法律權威性。

五、保障范圍和賠付規則

交強險有三個核心保障原則。第一，只賠償本車人員之外的第三方損失。車上乘客受傷需要其他保險來覆蓋。第二，采用無過錯責任原則。不管司機有沒有責任，只要不是受害人故意，保險公司都要賠償。第三，設立最高賠付限額。目前總限額是12.2萬元，包含死亡傷殘11萬、醫療費1萬、財產損失2000元。

賠付程序有特殊規定。當發生事故后，保險公司需要在接到通知后5個工作日內進行查勘。對于需要墊付搶救費用的，應當在醫院提供費用清單后3日內支付。如果涉及多個受害人，賠償金按比例分配。這些規定既保護受害人權益，也防止保險欺詐。

重要細節需要注意。理賠時需要提供完整的證明材料，包括事故認定書、醫療票據、收入證明等。如果對賠償金額有爭議，可以向當地保險行業協會申請調解。超過交強險限額的部分，需要由商業保險或責任人自己承擔。

法律咨詢建議

遇到具體問題時建議及時咨詢專業律師。每個案件都有特殊情形，需要具體分析。比如臨時牌照過期期間發生事故，可能涉及保險生效時間認定問題。再如肇事逃逸案件，交強險是否賠付要看能否確定車輛信息。專業律師可以幫助收集證據，準備訴訟材料，爭取最大權益。

讀者在遇到交通事故糾紛時，要注意保留現場證據，及時報警備案，在治療過程中保存所有票據。如果與保險公司協商不成，可以在事故發生后2年內提起訴訟。了解這些關鍵要點，才能更好維護自身合法權益。