# 交通事故全責(zé)時保險怎么賠？五步搞懂處理要點

## 一、全責(zé)事故先找交強(qiáng)險賠償

發(fā)生交通事故后，如果投保人承擔(dān)全部責(zé)任，首先由承保交強(qiáng)險的保險公司賠償。交強(qiáng)險的賠償金額有固定限額。現(xiàn)在交強(qiáng)險的死亡傷殘賠償限額是18萬元，醫(yī)療費用賠償限額1.8萬元，財產(chǎn)損失賠償限額2000元。這些錢會直接用于支付對方損失。

如果事故損失超過交強(qiáng)險的賠償限額，剩下的部分要看有沒有買商業(yè)保險。買了商業(yè)第三者責(zé)任險的，保險公司會根據(jù)合同繼續(xù)賠償。沒有買商業(yè)保險的情況，需要責(zé)任人自己掏錢賠償。

## 二、法律明確規(guī)定賠償順序

《民法典》第1213條和交通事故司法解釋第13條規(guī)定了賠償順序。這兩個法律條款明確要求，處理賠償時必須先使用交強(qiáng)險。交強(qiáng)險賠完后，如果還有需要賠償?shù)牟糠郑拍苁褂蒙虡I(yè)保險。最后剩下的部分才由責(zé)任人自己承擔(dān)。

比如小明開車撞壞了價值5萬元的護(hù)欄。交強(qiáng)險先賠2000元財產(chǎn)損失，剩下的4.8萬元要看小明有沒有買商業(yè)險。如果買了50萬額度的商業(yè)險，保險公司會繼續(xù)賠償。如果小明沒買商業(yè)險，這4.8萬元就要自己支付。

## 三、責(zé)任認(rèn)定書當(dāng)場能拿嗎

交警處理事故時，特殊情況可以當(dāng)場出認(rèn)定書。這種情況需要滿足兩個條件：第一是事故原因很清楚，第二是當(dāng)事人都同意責(zé)任認(rèn)定。比如兩車追尾事故，后車司機(jī)承認(rèn)自己全責(zé)，這種情況可能當(dāng)場拿到認(rèn)定書。

大部分事故需要10天才能拿到認(rèn)定書。法律規(guī)定交警要在勘察現(xiàn)場后10天內(nèi)出具認(rèn)定書。如果涉及人員傷亡需要檢驗鑒定，時間會更長。檢驗鑒定結(jié)果確定后5天內(nèi)，交警必須出具認(rèn)定書。

## 四、事故處理具體流程

發(fā)生事故后要立即做五件事：第一打開雙閃燈，第二在車后放三角警示牌，第三檢查人員受傷情況，第四報警并通知保險公司，第五用手機(jī)拍照保留現(xiàn)場證據(jù)。如果有人受傷，要立即撥打120急救電話。

等待交警時不要移動車輛，特殊情況除外。比如在高速公路上的事故，要把車移到應(yīng)急車道。移動前要拍好各個角度的照片，記錄車輛位置和碰撞痕跡。這些照片對后續(xù)定責(zé)很重要。

## 五、常見問題解決辦法

很多人問自己全責(zé)會不會影響明年保費。交強(qiáng)險出險一次，第二年保費恢復(fù)原價。比如原本享受30%折扣的950元保費，出險后會變成原價950元。如果連續(xù)三年不出險，最低可以打7折。

商業(yè)險影響更大。出險一次保費可能上漲25%，兩次上漲50%，三次以上可能被拒保。所以小事故建議自己處理，維修費在2000元以內(nèi)的，可以考慮不走保險。

遇到對方不配合賠償怎么辦？這時候要保存好事故認(rèn)定書和維修發(fā)票。可以直接找自己的保險公司申請代位追償。法律規(guī)定保險公司有義務(wù)先賠償，再去向責(zé)任人追討。這個方法能有效保護(hù)自己的權(quán)益。

保險賠償要注意時效問題。交強(qiáng)險索賠時效是事故發(fā)生后2年內(nèi)，商業(yè)險是事故發(fā)生后2年。超過這個時間保險公司可以拒賠。治療費單據(jù)要保留原件，賠償協(xié)議要書面寫明具體金額和支付時間。

現(xiàn)在很多保險公司開通了線上理賠。用手機(jī)上傳事故照片和證件照片，小額賠償最快1小時到賬。但超過5000元的賠償還是需要到定損點核損。記住要保留所有溝通記錄，方便后續(xù)查詢。

通過這五個方面的說明，大家應(yīng)該能明白全責(zé)事故的處理要點。記住保險賠償順序是先交強(qiáng)險后商業(yè)險，責(zé)任認(rèn)定書最晚10天出，小事故可以考慮私了。處理事故時保持冷靜，按流程操作就能維護(hù)好自身權(quán)益。