交通事故處理指南：私了與賠償的五大要點

一、私了事故后保險公司賠不賠？

交通事故發生后有兩種處理方式。一種是雙方私下協商解決，另一種是報警處理。選擇哪種方式要看事故嚴重程度和保險條款。

小刮小碰且雙方能達成賠償協議時，可以選擇私了。這種情況不需要聯系保險公司，也不會影響次年保費。但要注意保存書面協議，最好讓當事人簽字確認。

當車輛損壞嚴重、有人受傷或涉及第三方財物損失時，必須立即報警并通知保險公司。比如撞壞路邊護欄或導致他人受傷，這類情況必須走正規理賠流程。

二、私了可能帶來的風險

私了后如果出現新問題，保險公司可能拒絕賠償。比如事故三天后發現車輛內部損壞，或者對方事后反悔要求增加賠償金額。

我國保險法規定，保險公司要在30天內完成理賠審核。但私了事故沒有報案記錄，保險公司無法核實真實情況。這種情況下，法律也難以為車主提供保障。

三、必須報警的四種情況

遇到以下情況請立即報警：1.事故造成人員受傷 2.車輛無法正常行駛 3.對事故責任有爭議 4.涉及公共設施損壞。警察會制作事故認定書，這是保險理賠的重要憑證。

報警后要在48小時內通知保險公司。工作人員會到現場拍照取證，或要求車主提供現場照片。超過報案時限可能導致理賠受阻。

四、責任三七分怎么計算賠償？

交警判定3:7責任時，賠償分三步計算：

第一步：計算總損失金額。包括修車費、醫療費、誤工費等。要保存所有費用發票和證明。

第二步：劃分賠償比例。主要責任方承擔70%，次要責任方承擔30%。如果雙方都有保險，先由交強險賠付，超出部分按比例分攤。

第三步：實際支付金額。例如總損失10萬元，主責方通過保險賠付后，可能需要自付（10萬-交強險賠付額）×70%的金額。

五、具體案例說明

案例：小王和小李發生碰撞，交警認定小王主責（70%），小李次責（30%）。車輛維修費共8萬元，小李醫療費2萬元。

計算步驟：

1. 交強險先賠付醫療費1.8萬元，財產損失2000元

2. 剩余醫療費2000元按比例分攤：小王付1400元，小李付600元

3. 車輛維修費78000元按比例分攤：小王付54600元，小李付23400元

最終小王需支付56000元，小李支付24000元。雙方的保險公司會按保單約定進行賠付。

特別提醒：私了協議要寫明"后續問題自行承擔"等條款。重大事故建議全程錄音錄像，保存對方駕駛證、保險單照片。如有疑問可聯系122交通服務熱線咨詢，或通過"交管12123"APP在線報案。