交通事故保險賠償全解析

一、交通事故賠償金額怎么算

交通事故賠償主要看保險類型。交強險和商業(yè)險的賠償規(guī)則不同。交強險是國家強制購買的保險。當(dāng)事故責(zé)任明確時，交強險會先賠償。交強險賠償分三個部分：死亡傷殘最多賠18萬，醫(yī)療費用最多賠1.8萬，財產(chǎn)損失最多賠2千。

商業(yè)三者險需要單獨購買。這個保險的賠償金額要看買的保額。如果事故損失超過交強險的賠償上限，商業(yè)險就會開始賠償。比如修車花了5萬，交強險賠了2千，剩下的4萬8千由商業(yè)險賠。但要注意保險公司的免責(zé)條款。有些情況保險公司不賠，比如酒駕或故意制造事故。

二、交強險和商業(yè)險的區(qū)別

交強險是基礎(chǔ)保障，所有車輛必須購買。商業(yè)險是自愿購買的補充保險。交強險只能賠償別人，不能賠自己車的損失。商業(yè)險可以選不同保額，建議至少買100萬保額。

賠償順序是先交強險后商業(yè)險。交強險不分責(zé)任比例，只要有責(zé)任就按上限賠。商業(yè)險要按責(zé)任比例賠償。比如司機負(fù)主要責(zé)任（70%），10萬損失中交強險賠2千，剩下的9萬8千按70%算，商業(yè)險要賠6萬8千6百元。

三、事故證據(jù)收集要點

收集證據(jù)要注意六個方面。第一步記清時間地點，要精確到幾點幾分。天氣狀況也要寫，比如下雨天會影響剎車距離。第二步畫事故現(xiàn)場圖，標(biāo)清車輛位置和碰撞點。用手機拍照時，要拍全景照和細(xì)節(jié)照。

第三步記錄車輛信息。要拍下車牌號、車型、顏色。車輛損壞部位要重點拍攝。第四步找目擊證人，記下他們的電話和看到的情況。第五步保存醫(yī)院記錄，包括診斷書、繳費單和用藥清單。

四、處理交通事故常見問題

很多人問警察出警要不要收費。正常處理事故不收費，這是交警的工作職責(zé)。但特殊情況下會產(chǎn)生費用。比如需要拖車時，拖車費由責(zé)任方承擔(dān)。車輛檢測費一般由提出檢測的一方先墊付。

遇到對方不肯賠錢怎么辦？這時候要立即報警，等交警出具責(zé)任認(rèn)定書。如果對方有保險，可以直接找保險公司索賠。對方?jīng)]保險的話，只能通過法院起訴。

五、保險索賠注意事項

索賠時要準(zhǔn)備七樣材料：事故認(rèn)定書、駕駛證、行駛證、保險單、修車發(fā)票、醫(yī)療證明、賠償協(xié)議。遞交材料后，保險公司要在30天內(nèi)給出答復(fù)。

對賠償金額有爭議怎么辦？可以申請第三方評估。雙方共同選鑒定機構(gòu)，評估結(jié)果作為賠償依據(jù)。如果保險公司拒賠，可以打12378向銀保監(jiān)會投訴。

常見拒賠情況要特別注意。無證駕駛、酒駕毒駕、故意撞車都不賠。車輛年檢過期、駕照過期也可能被拒賠。事故發(fā)生后48小時內(nèi)要報案，超時不報案保險公司可能不賠。

記住這些要點能更好維護(hù)權(quán)益。買保險時要看清條款，不懂就問保險業(yè)務(wù)員。發(fā)生事故不要慌張，按步驟處理最重要。保留好所有票據(jù)和證明，這些都是索賠的關(guān)鍵證據(jù)。