# 車禍保險索賠全流程指南

## 一、準備材料：完整清單避免遺漏

車主需要準備十二類基本材料。第一類是身份證明文件，包括受傷者的身份證、戶口本和在杭州的居住證明（如果有）。第二類是事故責任認定書，這是交警部門出具的重要文件。

醫療相關材料包含三部分內容。門診病歷本和住院病歷需要完整提交。所有醫療費用票據都要保留，包括后續治療費證明和輔助器具購買發票。

收入損失證明需要勞動合同、工資單或收入證明。如果被扣發工資，要提供單位出具的證明文件。護理費用需要醫院證明和付款收據，交通費和住宿費票據也要整理好。

特殊情況下需補充材料。涉及傷殘鑒定要提交法律鑒定報告和費用發票。家中有未成年子女或老人需提供戶口本，必要時補充兄弟姐妹戶籍信息。

## 二、賠償項目：了解你能獲得的補償

醫療相關費用包含四個部分。治療費用按實際支出計算，住院伙食補助按當地標準執行。醫生開具證明的營養費和轉院交通費都可申報。

誤工賠償需要三個條件。提供完整的醫療休假證明、收入證明和個稅繳納記錄。護理費根據護理人員收入或市場價計算，最高不超過當地平均工資三倍。

財產損失分直接和間接兩種。車輛維修費按定損金額賠付，車載物品損壞需提供購買憑證。營運車輛可索賠停運損失，但需提供營運證明和收入流水。

特殊情況可能獲得額外賠償。十級以上傷殘可獲傷殘補助金，按當地收入標準計算。死亡案件需賠償喪葬費和被扶養人生活費，但精神賠償通常較難獲得。

## 三、責任認定：明確事故處理基礎

事故發生后立即確認責任劃分。撥打122報警并等待交警處理，注意保護現場。責任認定書需雙方簽字確認，有異議可在三日內申請復核。

全責方需承擔全部賠償。主責方承擔70-90%賠償責任，同責各負50%。次責方承擔10-40%責任，無責方無需賠償但需配合調查。

特殊情況責任認定規則不同。逃逸方可能承擔全責，酒駕毒駕直接定全責。多車事故按過錯程度劃分責任，難以認定時平均分擔。

## 四、保險報案：關鍵步驟操作指南

報案前做好三項準備。攜帶保單、行駛證、駕駛證原件。將事故雙方車輛移至安全區域，拍攝現場照片留存證據。

現場填寫兩份重要表格。在保險公司柜臺填寫《車輛出險登記表》，領取《出險通知書》。注意核對表格信息準確性，錯誤信息可能導致拒賠。

定損環節注意三個要點。陪同定損員檢查車輛損傷情況，確認維修項目無遺漏。對定損金額有異議可要求復勘，保留維修廠出具的費用明細單。

## 五、維修結案：完成索賠最后環節

選擇維修廠注意兩點區別。在保險公司合作網點維修可直接結算，無需墊付費用。自行選擇修理廠需先付款后報銷，要保留所有付款憑證。

收集五類維修證明材料。包括加蓋公章的維修發票、施工單、材料清單。保留舊件更換照片，涉及大額維修需保存更換零件。

結案需要辦理兩個手續。與對方車主共同到交警隊換取事故處理證明，索回被扣證件。將全套材料提交保險公司后，賠款通常在10個工作日內到賬。

注意事項：虛報材料可能構成騙保。偽造工資證明或醫療記錄將面臨法律處罰。小額事故可選擇快速理賠通道，5000元以下損失可不報警直接處理。

本文完整說明了從事故處理到保險理賠的全過程。保留所有原始單據復印件，及時跟進理賠進度。復雜案件建議尋求專業律師協助，確保合法權益得到保障。