以下是按照要求撰寫的文章：

五個核心要點解析交通事故處理規則

一、交通事故責任如何劃分

公安機關處理交通事故時，主要看當事人的行為對事故有多大影響，還要看當事人的過錯有多嚴重。這兩個條件都要考慮清楚才能劃分責任。

如果一方當事人的錯誤行為直接導致交通事故，這個人要承擔全部責任。比如司機闖紅燈撞到正常行駛的車輛，闖紅燈的司機就要負全責。這種情況最常見也最容易判斷。

當事故由多個人的錯誤共同導致時，要比較每個人的責任大小。比如兩輛車在路口相撞，一輛車超速行駛，另一輛車違規變道。這時需要看超速和變道哪個對事故影響更大，影響更大的負主要責任，另一個負次要責任。這種情況需要交警仔細分析現場證據。

如果事故完全是意外，所有人都沒有責任。比如正常行駛時突然遇到山體滑坡，這種情況屬于自然災害，司機和乘客都不需要負責。但如果有司機故意制造事故，比如開車撞人，另一方完全無責。這種情況要特別注意收集證據。

省級公安部門會根據本地實際情況制定具體細則。比如山區道路和大城市道路的事故判定標準可能有區別，各地需要根據實際情況調整執行標準。這些細則會公示在各地交警官方網站。

二、事故后離開現場如何處理

發生事故后如果開車離開，商業保險可能無法理賠。這種情況包括事故后逃逸，或者不知道發生事故直接離開。保險公司接到這類報案時，通常會先調查是否存在故意逃避責任的情況。

法律明確規定，事故發生后要及時通知保險公司。如果拖延時間超過48小時，或者因為重大疏忽沒有及時報告，保險公司可以拒絕賠償。比如有人剮蹭車輛后離開，三天后才想起來報保險，這種情況很可能被拒賠。

交通事故一般屬于意外保險范圍。但要注意意外險只賠人身傷害，車輛損失需要靠車險。比如被撞受傷的治療費用可以用意外險報銷，但修車費要找車損險理賠。不同險種要區分清楚。

三、事故認定書制作流程

交警制作事故認定書前，必須召集所有當事人到場。這個環節要讓各方確認證據材料，保證流程透明。如果有人受傷住院不能到場，交警要去醫院做筆錄。

涉及國家秘密或個人隱私的證據不能公開。比如事故車輛裝有軍用設備，或者當事人有特殊身份信息，這些內容會做保密處理。但普通事故的監控視頻等證據都會向當事人展示。

當事人缺席時交警要做詳細記錄。比如肇事司機逃逸的情況，交警會在認定書上注明"當事人未到場"，不影響后續責任認定。但這種情況會影響逃逸者的法律責任。

四、輕微違法處理原則

交警處理輕微交通違法時，以教育警告為主。比如新手司機不小心壓線，沒有造成實際影響，交警一般會口頭提醒后放行。這種處理方式既人性化又能提高執法效率。

違法處罰必須依據事實和法律規定。交警不能隨便開罰單，所有處罰都要有明確依據。當事人對處罰有異議時，可以查看執法記錄儀視頻或要求出示法律條款。

五、保險報案注意事項

事故發生后要立即報警并通知保險公司。最好在24小時內完成這兩個步驟，保留好報警回執和報案編號。現在很多保險公司支持手機APP快速報案，上傳現場照片就能啟動理賠流程。

故意拖延報案會影響理賠結果。比如有人周五發生事故，等到下周一才報案，中間間隔三天，保險公司會重點調查是否存在酒駕等需要隱瞞的情況。合理做法是立即報案，哪怕當時情況不清楚也可以后續補充材料。

保險條款要提前了解清楚。重點看免責條款和理賠流程，比如多數保險不賠無證駕駛、酒駕等情況。購買保險時業務員有義務解釋這些內容，投保人自己也要主動詢問。

交通事故處理涉及多個環節，從責任認定到保險理賠都需要遵守法定程序。當事人要注意保留證據、及時報案、配合調查，這些舉動直接影響最終處理結果。遇到復雜情況時，建議咨詢專業律師或保險顧問，確保自身權益得到有效維護。