【車主必看】車險不計免賠的五個關鍵知識點

一、不計免賠險有四種常見類型

很多車主購買車險時會看到"不計免賠"這個選項。但很少有人知道不計免賠險其實分不同種類。最常見的有車損險不計免賠、第三者責任險不計免賠、劃痕險不計免賠和玻璃險不計免賠。每種不計免賠對應不同的保險責任。

舉個例子，假設你的車玻璃被砸碎了。如果只買了車損險不計免賠但沒買玻璃險不計免賠，保險公司可能不會全額賠償玻璃更換費用。所以投保時要看清楚每個附加險對應的不計免賠條款。

二、兩種免賠計算方式差異大

保險公司計算免賠額有兩種方法。第一種叫相對免賠，按損失金額的百分比扣除。第二種叫絕對免賠，直接扣除固定金額。這兩種方式對賠償金額影響很大。

比如車輛投保了10萬元車損險。如果發(fā)生全損事故，相對免賠扣除10%就是賠9萬，絕對免賠扣除1000元就是賠9.9萬。看起來絕對免賠更劃算。但如果是2000元的小事故，相對免賠10%只扣200元，絕對免賠要扣1000元。這時相對免賠更有利。

三、行駛區(qū)域限制暗藏風險

外地牌照車主要特別注意保單里的行駛區(qū)域條款。很多保險公司會給外地車輛設置區(qū)域限制。比如只允許在車輛注冊地使用，超出區(qū)域出險要承擔10%-20%免賠額。

上海有位外地牌照車主就遇到過這種情況。他在上海發(fā)生事故，因為保單限定在注冊地使用，最后自付了15%的維修費。本地車主可以主動選擇區(qū)域限制來降低保費，但能省的金額很少，不建議這樣做。

四、指定駕駛人條款要看清

通過電話購買車險時，保險公司可能要求提供駕駛證信息。很多人不知道這會生成"指定駕駛人"條款。如果事故發(fā)生時不是指定駕駛員開車，保險公司會扣除10%-20%賠償金。

有個真實案例：王先生把車借給朋友開，結果發(fā)生剮蹭。因為保單指定了駕駛人，維修費被扣除20%。不過長期不借車的人選擇這個條款，每年能省5%左右的保費。

五、投保時要注意三個細節(jié)

1. 仔細閱讀免賠條款：不要只看價格，要確認免賠類型和計算方式

2. 核對車輛使用范圍：確認保單允許的行駛區(qū)域與實際使用情況一致

3. 檢查駕駛人限制：確認是否需要指定駕駛人以避免后續(xù)糾紛

現(xiàn)在很多保險公司已取消強制免賠條款。如果遇到要求設置免賠的保單，建議多比較幾家保險公司。投保后要保存好保單，最好把重要條款用記號筆標出來。

目前主流保險公司的不計免賠方案大致分為三類：全額賠付型、分段賠付型和組合賠付型。全額賠付型保費最貴但保障最全，適合新車或駕駛技術不熟的車主。分段賠付型按事故金額分級計算，適合預算有限的老司機。

最后提醒各位車主，每年續(xù)保前要重新核對保單條款。保險公司的免賠政策可能會有調整，及時更新信息才能確保自己的權益。如果對條款有疑問，可以直接撥打保險公司客服電話咨詢。