車險(xiǎn)續(xù)保五大黃金法則

一、正規(guī)渠道是安全續(xù)保的首要條件

現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)公司數(shù)量非常多。車險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)進(jìn)入白熱化階段。許多以賺錢(qián)為目的的車險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)混雜其中。車主辦理續(xù)保手續(xù)時(shí)，必須認(rèn)準(zhǔn)具有正規(guī)資質(zhì)的保險(xiǎn)公司。這樣做有兩個(gè)明顯好處：第一能防止被不良中介誤導(dǎo)，第二在真正發(fā)生事故時(shí)，理賠流程會(huì)更順暢。我認(rèn)識(shí)的老張去年就吃過(guò)虧。他圖便宜找了路邊代理，結(jié)果出險(xiǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)保單內(nèi)容貨不對(duì)板。建議大家直接在保險(xiǎn)公司官網(wǎng)操作，或者去實(shí)體營(yíng)業(yè)廳辦理。這些正規(guī)渠道都會(huì)提供電子保單驗(yàn)證服務(wù)，能有效保障消費(fèi)者權(quán)益。

二、警惕中介隱瞞出險(xiǎn)記錄的風(fēng)險(xiǎn)

通過(guò)中介公司續(xù)保存在信息不透明的問(wèn)題。部分不良業(yè)務(wù)員會(huì)故意隱瞞車輛的出險(xiǎn)歷史。這種情況對(duì)車主可能造成雙重?fù)p失：既影響保費(fèi)優(yōu)惠，又降低事故處理效率。去年杭州有位女車主就遭遇過(guò)這種事，中介隱瞞了三次出險(xiǎn)記錄，導(dǎo)致她多付了35%的保費(fèi)。選擇保險(xiǎn)方案時(shí)要重點(diǎn)考慮車齡因素。剛買(mǎi)新車的朋友建議選擇全險(xiǎn)套餐，畢竟新車維修成本高。但要注意的是，全險(xiǎn)包含的玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)等項(xiàng)目要根據(jù)實(shí)際需要來(lái)選。

三、新手老手險(xiǎn)種搭配有講究

新手司機(jī)出事故概率高。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，駕齡3年內(nèi)的司機(jī)事故率是老司機(jī)的2.3倍。建議這類車主選擇更全面的保險(xiǎn)組合，必須包含車損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)這兩個(gè)主險(xiǎn)。附加險(xiǎn)方面可以考慮不計(jì)免賠和車上人員險(xiǎn)。但對(duì)于五年以上的老車，保險(xiǎn)策略就要調(diào)整。重點(diǎn)保留第三者責(zé)任險(xiǎn)，保額建議提高到200萬(wàn)以上。車損險(xiǎn)是否續(xù)保要看車輛殘值，很多十年以上的老車其實(shí)可以不保車損險(xiǎn)，這樣每年能省上千元保費(fèi)。

四、出險(xiǎn)次數(shù)直接影響保費(fèi)變化

理賠記錄會(huì)顯著影響續(xù)保費(fèi)用。有個(gè)計(jì)算公式大家要記住：上年出險(xiǎn)1次保費(fèi)不變，2次上浮25%，3次直接漲50%。交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)的浮動(dòng)規(guī)則不同。交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)聯(lián)網(wǎng)，所有出險(xiǎn)記錄各公司共享。比如你在A公司出險(xiǎn)兩次，轉(zhuǎn)投B公司時(shí)交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)照樣上浮。但商業(yè)險(xiǎn)的浮動(dòng)空間更大，不同公司的優(yōu)惠政策可能有差異。有個(gè)竅門(mén)：如果上年出險(xiǎn)次數(shù)多，可以對(duì)比不同公司的商業(yè)險(xiǎn)報(bào)價(jià)，有時(shí)能省下不少錢(qián)。

五、避免脫保才能守住錢(qián)包

續(xù)保時(shí)間差會(huì)帶來(lái)雙重風(fēng)險(xiǎn)。首先是法律風(fēng)險(xiǎn)，交強(qiáng)險(xiǎn)過(guò)期后上路屬于違法行為，交警查到會(huì)扣車罰款。其次是經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，脫保后續(xù)保的保費(fèi)會(huì)額外上浮。最麻煩的是脫保期間發(fā)生事故，所有損失都要自掏腰包。建議在保險(xiǎn)到期前40天就開(kāi)始比價(jià)，留足決策時(shí)間。現(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司都有到期提醒服務(wù)，注冊(cè)APP就能收到推送通知。有個(gè)真實(shí)案例：深圳王先生因?yàn)槌霾钔浝m(xù)保，結(jié)果脫保第3天就發(fā)生追尾，最后自己賠了對(duì)方8萬(wàn)多。

特別提醒三個(gè)注意事項(xiàng)：第一注意優(yōu)惠活動(dòng)的時(shí)間節(jié)點(diǎn)，一般季度末保險(xiǎn)公司沖業(yè)績(jī)時(shí)折扣最大；第二仔細(xì)核對(duì)保單信息，重點(diǎn)看車輛識(shí)別碼、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是否準(zhǔn)確；第三保留好電子保單，建議同時(shí)打印紙質(zhì)版放在車上。做好這些準(zhǔn)備，既能保障行車安全，又能合理控制養(yǎng)車成本。記住，車險(xiǎn)不是越貴越好，適合自己實(shí)際情況的才是最好的選擇。