# 交通事故逃逸后保險(xiǎn)賠償全解析

## 一、這些情況保險(xiǎn)公司直接拒賠

發(fā)生交通事故后，駕駛員如果有以下行為，保險(xiǎn)公司一分錢都不會(huì)賠：

1. 沒有駕駛證或駕駛證過期，駕駛與準(zhǔn)駕車型不符的車輛

2. 駕駛證被扣留期間、記滿12分仍開車上路

3. 學(xué)車時(shí)教練不在車上指導(dǎo)

4. 實(shí)習(xí)期駕駛危險(xiǎn)品運(yùn)輸車或牽引掛車

5. 酒后開車或服用違禁藥物后駕駛

6. 未經(jīng)車主同意私自開車

7. 開車從事違法犯罪活動(dòng)

8. 事故后逃逸或破壞現(xiàn)場(chǎng)

9. 違反交通法規(guī)的其他情況

特別要注意第八條規(guī)定，只要駕駛員逃離現(xiàn)場(chǎng)，無論事故大小，保險(xiǎn)公司都有權(quán)拒絕賠償。

## 二、交強(qiáng)險(xiǎn)為什么必須賠償

法律規(guī)定交強(qiáng)險(xiǎn)必須賠付逃逸事故，主要考慮三個(gè)方面：

第一，《侵權(quán)責(zé)任法》第53條明確規(guī)定，只要車輛買了交強(qiáng)險(xiǎn)，逃逸也要賠償。這個(gè)規(guī)定保證受害者能及時(shí)拿到救命錢。

第二，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制保險(xiǎn)，主要保護(hù)事故受害者。哪怕駕駛員違法逃逸，也不影響受害者的索賠權(quán)利。

第三，救助基金制度是備用方案。只有當(dāng)找不到肇事車輛時(shí)，才由救助基金墊付費(fèi)用。這反而證明保險(xiǎn)公司在能找到車輛時(shí)必須賠償。

去年杭州有個(gè)典型案例：出租車司機(jī)撞人逃逸，法院判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)全額賠償傷者12萬元醫(yī)療費(fèi)。

## 三、商業(yè)保險(xiǎn)怎么賠有講究

商業(yè)車險(xiǎn)的賠償規(guī)則與交強(qiáng)險(xiǎn)不同，需要特別注意兩點(diǎn)：

1. 逃逸前的損失要賠

比如車輛碰撞后立即停車查看，這個(gè)階段造成的損失保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠償。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同簽訂時(shí)，并沒有約定逃逸行為可以免責(zé)。

2. 逃逸后的損失不賠

如果駕駛員逃離導(dǎo)致傷者得不到及時(shí)救治，后續(xù)產(chǎn)生的額外治療費(fèi)用，保險(xiǎn)公司有權(quán)拒絕賠償。北京有個(gè)案件，肇事者逃逸導(dǎo)致傷者延誤治療產(chǎn)生10萬元后續(xù)費(fèi)用，法院支持了保險(xiǎn)公司拒賠。

## 四、擴(kuò)大損失要找誰負(fù)責(zé)

事故后逃逸可能產(chǎn)生兩種新?lián)p失：

1. 直接損失：碰撞造成的車輛損壞、人員受傷

2. 擴(kuò)大損失：因逃逸導(dǎo)致的傷情加重、車輛二次事故等

保險(xiǎn)公司只賠償直接損失部分。擴(kuò)大損失需要肇事者自己承擔(dān)，常見情況包括：

- 傷者因延誤救治致殘

- 車輛未設(shè)警示引發(fā)二次事故

- 逃逸途中撞壞公共設(shè)施

2022年上海判決的典型案例中，肇事司機(jī)逃逸導(dǎo)致傷者左腿截肢，法院判決保險(xiǎn)公司賠償初始醫(yī)療費(fèi)8萬元，肇事者個(gè)人賠償后續(xù)治療費(fèi)28萬元。

## 五、遇到事故正確處理步驟

牢記"三要三不要"原則：

要做的事：

1. 立即停車打開雙閃

2. 擺放三角警示牌（普通道路50米外，高速150米外）

3. 撥打120救人和122報(bào)警

不能做的事：

1. 不要移動(dòng)傷員（除非有起火危險(xiǎn)）

2. 不要私了逃逸

3. 不要破壞現(xiàn)場(chǎng)

特別提醒：即使認(rèn)為自己無責(zé)，也要等交警到現(xiàn)場(chǎng)處理。去年廣州有個(gè)案例，司機(jī)覺得自己沒責(zé)任直接離開，結(jié)果被認(rèn)定逃逸，不僅保險(xiǎn)不賠，還被拘留15天。

## 六、律師教你維權(quán)方法

遇到對(duì)方逃逸的情況，可以這樣取證：

1. 馬上用手機(jī)拍攝現(xiàn)場(chǎng)照片（包括車輛位置、剎車痕跡、散落物）

2. 記錄目擊者聯(lián)系方式

3. 查看附近監(jiān)控探頭位置

4. 保留醫(yī)療費(fèi)所有票據(jù)

如果保險(xiǎn)公司拒賠，可以通過三個(gè)途徑維權(quán)：

1. 向銀保監(jiān)會(huì)投訴（電話12378）

2. 申請(qǐng)交通事故認(rèn)定復(fù)核

3. 向人民法院起訴

今年杭州中院剛判決的案例：車主在事故后配合處理，但保險(xiǎn)公司以"未及時(shí)報(bào)案"拒賠。法院調(diào)取通話記錄證明車主事發(fā)后10分鐘就報(bào)案，判決保險(xiǎn)公司全額賠償。

## 七、新法規(guī)帶來的變化

2023年起實(shí)施的《民法典》有兩點(diǎn)重要調(diào)整：

1. 新增"好意同乘"條款：免費(fèi)搭車出事，車主責(zé)任減輕

2. 明確"掛靠車輛"責(zé)任：運(yùn)輸公司承擔(dān)連帶責(zé)任

同時(shí)要注意，現(xiàn)在電動(dòng)車事故也適用機(jī)動(dòng)車賠償規(guī)則。南京去年判決的案例中，超標(biāo)電動(dòng)車被認(rèn)定為機(jī)動(dòng)車，車主逃逸后保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)賠償了7.8萬元。

特別提醒：事故后千萬不要存在僥幸心理。現(xiàn)在天網(wǎng)監(jiān)控系統(tǒng)非常完善，2022年全國交通肇事逃逸案件偵破率達(dá)到91.7%，平均破案時(shí)間不到48小時(shí)。

遇到保險(xiǎn)理賠問題，建議及時(shí)咨詢專業(yè)律師。可以通過各地法律援助中心申請(qǐng)免費(fèi)咨詢，也可以登錄全國法律服務(wù)網(wǎng)進(jìn)行在線咨詢。記住，逃逸不僅面臨高額賠償，還可能承擔(dān)刑事責(zé)任，千萬不能因小失大。