交通事故保險與車輛交易全解析

一、保險賠償金額怎么算

交通事故意外險的賠償金額不固定。這個金額要看多個因素。首先看保險合同里寫的保額是多少。保額高賠償就多，保額低賠償就少。

然后要看受傷的嚴重程度。如果被撞成殘疾，賠償金額就會增加。國家有專門的傷殘鑒定標準，一級傷殘賠得最多，十級傷殘賠得最少。每個傷殘等級對應不同的賠償比例。

醫療費報銷要看實際花銷。住院費、手術費、藥費這些都能算進去。但必須是正規醫院開的發票，還要扣除保險約定的自費部分。如果醫保已經報銷過，保險公司會把這部分錢減掉。

除了醫療費，還能申請誤工費。這需要提供工資證明和請假證明。護理費需要醫院開的護理證明，營養費要醫生建議加強營養的證明。所有費用加起來，再對照保險條款，就能算出總賠償金額。

二、事故車交易要辦什么手續

出過事故的車輛可以買賣，但必須符合兩個條件。第一是車輛修好后能通過年檢，第二是法律手續都辦完了。年檢要看剎車、燈光、底盤這些安全指標是否合格。

法律手續包括交警的事故責任認定書，保險公司的理賠記錄。車輛登記證不能有抵押記錄，行駛證要正常年檢。如果車輛被法院查封，或者還有違章沒處理，就不能交易。

特別要注意的是重大事故車。如果大梁變形、安全氣囊全爆過，就算修好也可能存在隱患。這種車買賣時要提前告知買家，并在合同里寫清楚事故情況。隱瞞重大事故可能要吃官司。

三、車損險到底怎么賠

車損險是交通事故中最常用的保險。它主要賠自己車的修理費。不管是撞別人還是自己撞墻，只要在保險范圍內都能賠。自然災害比如冰雹砸壞車，也能用這個保險。

但要注意保險條款里的免責條款。酒駕、無證駕駛、故意撞車這些情況都不賠。改裝車如果沒有提前告知保險公司，改裝件損壞也不賠。輪胎單獨破損通常要買附加險才賠。

賠償金額按修車發票計算，但要扣除保險約定的免賠額。如果定損金額超過保額，最多只能按保額來賠。建議每年續保時根據車輛折舊調整保額，避免保額過高多交保費，或者保額不夠修車。

四、報廢車處理要注意什么

達到強制報廢標準的車不能買賣。判斷標準是維修費超過車輛現值的50%，或者重大事故導致車身結構受損。這種車要送到指定拆解廠處理，拿回收證明去車管所注銷。

如果有人私下賣報廢車，買家可能面臨三個風險。第一是過不了戶，第二是上路被抓要罰款，第三是出事故保險公司拒賠。有些不良商家會把報廢車零件拆下來賣，這種二手零件質量沒保證。

五、保險理賠的正確流程

出事故后要立即做五件事。第一打122報警，第二聯系保險公司，第三拍現場照片，第四留對方聯系方式，第五保存所有醫療票據。超過48小時報案可能影響理賠。

保險公司會派查勘員定損。對定損金額有異議可以申請第三方評估。需要提供修車清單和發票原件，復印件可能被拒賠。如果對方全責但沒保險，可以申請代位追償，讓自己的保險公司先賠。

糾紛處理有兩種途徑。金額小的找保險糾紛調解委員會，金額大的直接起訴。注意人身傷害的訴訟時效是1年，財產損失是3年。起訴時要準備事故認定書、醫療記錄、收入證明等全套材料。

重要提醒：簽保險合同要重點看免責條款和賠償標準。買二手車必須查4S店維修記錄和保險出險記錄。重大事故理賠建議請專業律師陪同處理，避免被保險公司壓低保額。